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金融投資防騙術,你必須掌握的實用技能!

轉自 國家百姓銀行業傷害北京公司地址

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當前主要有哪些金融牌照?

金融業是特許經營行業,必須持牌經營!

俗稱的金融牌照是指相關機構經國家金融監管部門批準,從事特定的金融業務的許可證,由人民銀行、銀保監會、證監會頒發。必須經許可才可開展的金融業務主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。

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合法的金融投資理財產品有哪些?

資產管理業務,屬于金融業務范疇,必須持牌經營,必須納入金融監管。居民如有理財需求,應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等持牌金融機構發行的資產管理產品等。未經金融監督管理部門許可,任何非金融機構和個人不得代理銷售資產管理產品。如您發現這樣的“理財產品”,請立即舉報!

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什么是非法集資?

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

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非法集資有哪些特征?

(一)沒經有關系部位依法依規簽發可能使用被法律認可銷售的組織形式吸附資產(非發性); (二)確認網媒、推廣會、廣告單、收集短信推送等方法向社會中透明化傳播(透明化性); (三)保證在一些 法定有效期限以營銷、實物圖片、股權質押等方案還本付息亦或是返還報答(利誘性); (四)向社會發展性生活群眾即社會發展性生活不其他對象融合費用(社會發展性生活性)。

注:吃瓜群眾經常會看到“不特定對象”一詞,到底什么意思呢?

舉個例子吧:
我放進小米5手機打開無線通迅錄,一位一位地看,雕琢著給誰打個電話借2萬元呢。這就名為“獨特對象”,全部都是朋友嘛。 我抱出三本《中國現代黃頁》,再通過前面的編號挨個打電銷,籌備 網上找人借2萬100塊錢,這就何謂“不某些的對象”。大口語對話就會“廣撒網捕魚”。

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非法集資主要有哪些表現形式?

非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式:
(一)借種置、養殖廠、建設項目激發、生態健康園激發、生態健康安全投資者等權利不法集資。 (二)以上幣或變向上幣股權、公司債、買彩票、投資私募基金等權益證明或許以求貨在線交易、典當行名義展開違規集資。 (三)經由認領資產、入股投資分紅送股做好未經許可集資。
(四)按照會員卡、會員證、名額證、優慧卡、顧客卡等策略做非法行為集資。 (五)以淘寶產品產品與返租、回購與網店轉讓、發展方向會員營銷、老板加盟與“很快積分規則法”等策略做不法集資。 (六)回收利用中國現代電子技術技術廠網絡上新技術連接結構的“人體”產品設備,如“電子技術技術廠商場”、“電子技術技術廠購物中心”投入委托協議企業經營、續簽回購等具體方法來進行違規集資。 (七)對物業管理、房地產等資金實現等份合拼,能夠買賣其占有率的加工權實現違禁集資。 (八)通過車互聯網平臺公司設立投資的新基金的狀態完成非法經營集資。 (九)利用率“電商鉑金投資費用”行式做超范圍集資。

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非法集資的套路有哪些?

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當受騙,達到非法集資目的,通常采取以下手段騙取群眾信任。

(1)裝點公司門面,營造實力假象。不法分子往往成立公(gong)司,辦(ban)理工商執(zhi)照(zhao)、稅務登記等手續(xu),貌似合法,實則(ze)沒有金(jin)融資質。這些公(gong)司或辦(ban)公(gong)高(gao)檔豪華(hua),或宣傳國(guo)資背景(jing),或投入重(zhong)金(jin)通過各類(lei)媒體(ti)甚(shen)至央視進行包裝(zhuang)宣傳,或高(gao)檔場所(如人(ren)民(min)大會堂(tang))舉行推介會、知識講(jiang)座,邀(yao)請名人(ren)、學(xue)者和官(guan)員站臺造勢,展示與領(ling)導合影及各種獎項(xiang),欺騙(pian)性更強。

(2)編造投資項目,打消群眾疑慮。從(cong)過去的(de)農林(lin)礦業開發、民間借貸、房地產(chan)銷售(shou)、原始股發行、加盟經營(ying)等(deng)形式逐(zhu)漸(jian)升級包(bao)裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等(deng)形形色(se)色(se)的(de)理財項目,并且(qie)承諾有擔(dan)保、可回購、低風險、高回報等(deng)。

(3)混淆投資概念,常人難以判斷。不法(fa)分子把在地方股交中(zhong)心掛牌吹成上市(shi),把在美國OTCBB市(shi)場(chang)掛牌混淆是在納(na)斯達克上市(shi);有(you)的(de)利(li)用電(dian)子黃(huang)金、投資(zi)(zi)基金、網絡炒匯等新的(de)名(ming)詞(ci)迷惑群(qun)眾,假稱新投資(zi)(zi)工具或金融產品;有(you)的(de)利(li)用專賣、代理(li)、加(jia)盟連鎖(suo)、消費增(zeng)值返利(li)、電(dian)子商務(wu)等新的(de)經營方式,欺騙群(qun)眾投資(zi)(zi)。

(4)承諾高額回報,編造“致富”神話。高利引誘,是所有詐騙(pian)犯(fan)罪分子(zi)欺騙(pian)群(qun)眾的不(bu)二法(fa)門(men)。不(bu)法(fa)分子(zi)一開始(shi)按(an)時足額兌現(xian)先期投(tou)入者(zhe)的本息,然后(hou)是拆東墻(qiang)補西墻(qiang),用后(hou)來人的錢(qian)兌現(xian)先前的本息,等(deng)達(da)到一定規模后(hou),便秘密轉移資金,攜款潛逃。

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參與非法集資的損失由誰承擔?

參與非法集資,法律不保護,政府不買單!

根據我國法律法規,因參與非法集資活動而受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據清理后剩余的資金,按照集資人參與的比例給予統一的清退。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,其利益不受法律保護,所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。

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非法金融活動相關入刑標準和處罰是什么?

非法吸收公眾存款罪:個人非法吸收資(zi)(zi)金(jin)(jin)20萬元(yuan)以(yi)上或者涉(she)(she)及(ji)30人以(yi)上,單位非法吸收資(zi)(zi)金(jin)(jin)100萬元(yuan)以(yi)上或者涉(she)(she)及(ji)150人以(yi)上的,即應依法追究刑(xing)(xing)事責任(ren)。情節嚴重的,可處3年以(yi)上10年以(yi)下有期徒刑(xing)(xing)并處罰金(jin)(jin)。

集資詐騙罪:以非法(fa)占有(you)為目(mu)的,使用詐騙(pian)方法(fa)非法(fa)集資的,個人騙(pian)取10萬元(yuan)(yuan)以上或者單位騙(pian)取50萬元(yuan)(yuan)以上,即可追訴。此(ci)罪最(zui)高可處無期徒刑,并處罰金或沒收財產。

擅自發行股票或公司、企業債券罪:擅自發行數額超過50萬元(yuan)或者購買人數超過30人的,應(ying)予立案追訴,可處五年(nian)以(yi)下有期徒刑或者拘役,并處或單(dan)處罰金。

非法經營罪:未經國家有關(guan)主管部門批準非(fei)法經營(ying)證券(quan)、期(qi)貨、保(bao)險(xian)業(ye)務的,或(huo)者非(fei)法從(cong)事(shi)資金(jin)支付結(jie)算業(ye)務的,最(zui)高可處5年(nian)以上有期(qi)徒刑,并(bing)處罰金(jin)或(huo)沒收財產。

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為非法理財公司拉業務要承擔法律責任嗎?

去不正規的理財公司工作要慎重,做業務員也是有風險的!

根據《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》,為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,構成非法集資共同犯罪的,應當依法追究刑事責任。

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“炒匯理財”是靠譜的投資渠道嗎?

目前存在大量面向境內用戶、以“外匯交易”為旗號進行融資分紅的平臺,都不靠譜!

近年來,已有多起外匯理財平臺崩盤跑路、突然關閉或被定性為傳銷詐騙等風險的事件發生,它們的風險主要有四類:

第一類是業務牌照涉嫌造假。部分外匯理(li)財(cai)平臺為了(le)吸(xi)引投資者往往聲(sheng)(sheng)稱自己(ji)受權(quan)威(wei)機(ji)構(gou)(gou)監管,或宣稱擁有授權(quan)。近期,就(jiu)有公(gong)司聲(sheng)(sheng)稱“獲得英國FCA認(ren)可(ke)并(bing)(bing)受其全面監管的金融機(ji)構(gou)(gou)”,并(bing)(bing)附(fu)上了(le)FCA代碼,但經查詢發現,代碼對應(ying)的網站與該公(gong)司并(bing)(bing)不一(yi)致(zhi)。

第二類是交易過程不透明。部分(fen)外匯(hui)(hui)理財(cai)平(ping)臺(tai)(tai)(tai)對(dui)外宣稱(cheng)“資(zi)金安全,只賺不(bu)賠(pei)”。這(zhe)些平(ping)臺(tai)(tai)(tai)資(zi)金并(bing)未依法購(gou)匯(hui)(hui)并(bing)匯(hui)(hui)至境(jing)外投(tou)(tou)資(zi),而是在(zai)(zai)交(jiao)易過程中被(bei)“暗箱”操作、不(bu)斷(duan)蠶食。例如,部分(fen)平(ping)臺(tai)(tai)(tai)就是其客戶(hu)的(de)(de)交(jiao)易對(dui)手方。新(xin)手往(wang)(wang)往(wang)(wang)能夠獲得較高(gao)的(de)(de)收益(yi),但(dan)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)加大投(tou)(tou)入后會慢慢出(chu)現虧損的(de)(de)情(qing)(qing)形,在(zai)(zai)平(ping)臺(tai)(tai)(tai)的(de)(de)建議下(xia)操作或(huo)者(zhe)采用自動跟單的(de)(de)模式也會出(chu)現這(zhe)樣的(de)(de)情(qing)(qing)形。

第三類是利用“傳銷模式”發展客戶。部(bu)分外(wai)匯(hui)平臺以“互助理財”的(de)(de)名(ming)義(yi),發展(zhan)下(xia)線(xian),按層(ceng)級(ji)返利的(de)(de)方(fang)式(shi)不斷吸引新投(tou)資(zi)者加入,這(zhe)種模(mo)式(shi)涉嫌傳銷。例如,外(wai)匯(hui)平臺沃爾克(http://walkert.cc)聲稱“自己是(shi)一家(jia)百年(nian)歷史的(de)(de)英(ying)國金融公司,受FCA監管,保證客戶本金安全,投(tou)資(zi)者每個月可獲(huo)得最低比例收益和三次分紅(hong),同時投(tou)資(zi)者可以通(tong)過發展(zhan)線(xian)下(xia)獲(huo)得提成,一般可以獲(huo)得10層(ceng)下(xia)線(xian)一定比例的(de)(de)分紅(hong)。”該平臺通(tong)過這(zhe)種業務模(mo)式(shi)迅速吸引了大批投(tou)資(zi)者。經核(he)查發現(xian),沃爾克并不在FCA的(de)(de)監管范(fan)圍,且(qie)該平臺已無法正常提現(xian)。

第四類是打著“外匯交易”旗號“持續高額分紅”。部分平(ping)臺以“外匯(hui)交易”為(wei)旗(qi)號(hao)融資,進行“持續高額分紅”。這(zhe)類模式(shi)成立的(de)(de)前提(ti)是(shi)建立在“外匯(hui)交易”盈(ying)利(li)始終大于“分紅”的(de)(de)基礎上,而盈(ying)利(li)有不(bu)確定性(xing),這(zhe)類平(ping)臺宣(xuan)稱(cheng)的(de)(de)持續盈(ying)利(li)絕不(bu)可能,極可能就是(shi)“龐氏騙局”。

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“外盤期貨”可以參與嗎?

如果有人向您宣傳,做“外盤期貨”能夠賺大錢,那是欺詐誤導,請您不要參與,以免上當受騙,遭受損失!

近期,一些機構推廣所謂“外盤期貨”代理業務,宣稱可以為境內投資者參與境外期貨交易提供渠道,代理香港、紐約、倫敦等市場原油、黃金、股指、外匯等期貨投資,國外有什么,就可以做什么,有的還提供“專家”指導、“一對一教學”、期貨配資等服務。投資者只需提供身份證件、開戶并繳納相關費用后,便可通過這些機構的特定交易軟件進行“外盤期貨”交易。
根據國家規定,未經批準任何單位和個人不得經營期貨業務,境內單位或個人不得違反規定從事境外期貨交易。境內投資者通過上述機構的交易軟件或移動客戶端參與境外期貨交易,一旦發生糾紛,自身權益將無法得到有效保護。

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民間借貸的利率應如何約定?

根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,民間借貸是否有償由借貸雙方約定,法律保護24%內年化利息,允許24%-36%自愿支付,超過36%無效。對于復利計算的借款,折算后實際年利率超過24%的部分,法律不予保護。對逾期利率,有約定的從其約定,但以不超過年利率24%為限。出借時,預先在本金中扣除利息的,人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。

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個人投資私募基金需要注意哪些?

投資前,建議您到中國證券投資基金業協會網站(//gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公司是否登記,該私募產品是否備案。
同時,您必須符合合格投資者條件,具備相應風險識別能力和風險承擔能力,您的金融資產不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元。您單只私募基金產品的投資金額不低于100萬元。實際投資這只私募產品的總人數不能超過200人。私募產品不能向不特定對象銷售。
所以:
1.如果你投個5萬元就買到了私募產品,那一定是遇到騙子了;
2.如果你接到一個陌生推銷電話或者短信,或者看到宣傳單,然后買的私募產品,那一定是騙子;
3.如果有人拉你免費旅游 ,然后在度假酒店開投資報告會,從此搭上了私募的幸福便車,那么你上當了!

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如何識別非法證券期貨活動?

一看主體資格。按照規定,開展證(zheng)券(quan)(quan)期(qi)貨業(ye)(ye)(ye)務(wu)(包括相(xiang)關咨詢業(ye)(ye)(ye)務(wu)),需要(yao)經(jing)中國(guo)證(zheng)監會(hui)(hui)核準,取(qu)得(de)相(xiang)應(ying)業(ye)(ye)(ye)務(wu)資格。您可以通過證(zheng)監會(hui)(hui)網站(www.csrc.gov.cn)、中國(guo)證(zheng)券(quan)(quan)業(ye)(ye)(ye)協(xie)會(hui)(hui)網站(www.sac.net.cn)、中國(guo)期(qi)貨業(ye)(ye)(ye)協(xie)會(hui)(hui)網站(www.cfachina.org)查詢合法證(zheng)券(quan)(quan)期(qi)貨經(jing)營機構(gou)及其從業(ye)(ye)(ye)人員信息,或者向(xiang)當地證(zheng)監局核實(shi)相(xiang)關機構(gou)和人員信息。

二看營銷方式。不(bu)法(fa)分子往往自(zi)稱“老師”“股(gu)神”,以知(zhi)(zhi)道“內(nei)幕信息”、能(neng)(neng)夠挑選“黑馬(ma)股(gu)”,只要(yao)跟著他做,就(jiu)能(neng)(neng)賺大錢的說法(fa)吸引投資者,而合法(fa)的證(zheng)券期貨(huo)經營(ying)機構是不(bu)能(neng)(neng)這么做的。證(zheng)券期貨(huo)交易(yi)是有風險的,不(bu)可能(neng)(neng)穩(wen)賺不(bu)賠。風險告知(zhi)(zhi)絕不(bu)僅是流程(cheng)要(yao)求。

三看互聯網址。非法證(zheng)(zheng)券(quan)期(qi)(qi)貨網(wang)站(zhan)的網(wang)址往(wang)往(wang)采用無(wu)特殊意義的字(zi)母和數字(zi)構成,或(huo)在(zai)合法證(zheng)(zheng)券(quan)期(qi)(qi)貨經營(ying)機構網(wang)址的基礎上(shang)變(bian)換(huan)或(huo)增加字(zi)母和數字(zi)。您可通過證(zheng)(zheng)監會網(wang)站(zhan)或(huo)中國證(zheng)(zheng)券(quan)業協會、中國期(qi)(qi)貨業協會網(wang)站(zhan),查看合法證(zheng)(zheng)券(quan)期(qi)(qi)貨經營(ying)機構的網(wang)址,識別(bie)非法證(zheng)(zheng)券(quan)期(qi)(qi)貨網(wang)站(zhan)。您還可以查詢(xun)網(wang)站(zhan)備(bei)案和服(fu)(fu)務(wu)器所在(zai)地(di)的信息,識別(bie)不正規網(wang)站(zhan)。一些不法分(fen)子為(wei)逃(tao)避檢查,不辦理網(wang)站(zhan)備(bei)案或(huo)將服(fu)(fu)務(wu)器設置在(zai)境外。

四看收款賬號。合法證券期貨經營機構只能以(yi)公(gong)司(si)名(ming)(ming)義(yi)對外(wai)開展業務,也只能以(yi)公(gong)司(si)的名(ming)(ming)義(yi)開立(li)銀行賬(zhang)戶(hu)。投資(zi)者在匯款(kuan)環節(jie)應當格外(wai)謹慎,如果(guo)收款(kuan)賬(zhang)戶(hu)為(wei)個人賬(zhang)戶(hu)或與該機構名(ming)(ming)稱不符,請您果(guo)斷拒絕。

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這11種情況的理財要當心

1、以投資加盟健康頤養天年家產可獲變相收獲或預設醫院病床、預存管理費可拿報酬率的健康頤養天年為噱頭的; 2、以私募投資入股投資、合作經營辦品牌為旗號,但不辦證品牌深圳注測托運的; 3、以“看校園廣告、賺外快”“消費者返款”“慈善基金”“互濟”“沒有實體現金”“區快鏈”等為借口的;
4、以的投資人海外股份權、股指恒指、國際外匯、黃金局、恒指等為噱頭的,通常是幫助發展進步旁人并提供給績效獎金,有的在海外如港澳地區、西北亞國家的高級酒店餐廳主持召開“的投資人”介紹會; 5、強烈超出比率廠家注冊注冊登記的加盟比率,尤其要是也沒有做財富管理業務部監理資質; 6、工司官網、服務的器設到境外支付或工司高層領導是國內人,做好造假宣導的; 7、新公司的的網站無正試備案流程,或不斷調整的的網站種類、進行投資建設項目的; 8、需要代繳投資費用款以現金支付方試,還有向用戶證券銀行賬戶、國外證券銀行賬戶轉賬匯款的; 9、許諾高水準效率率,更是是許諾“外部”、“gif動態”效率; 10、領取以企業考量、旅行、培訓講座等方式招徠老齡公眾的;
11、在上海街頭、便利店、市場等等群傳遞、集中活動場地擺攤、設點,領取“理才設備”校園廣告,針對以中年齡較大的人力核心拉攏目標。

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避開投資陷阱的“三看三思三不要”

三看

看你可否贏得金融業核查部(如老百姓金融機構、銀保監會、證監局等)的審批權卷宗,并向核查部核查真偽查詢; 二看的投資基金理財食品能不在申批的加盟標準內; 三看金額轉向領域行業能不實在、穩定、靠譜。

三思

一思有沒有正確介紹該企業產品及餐飲市場走勢分析; 二思資金收益率是否能夠完全符合餐飲市場加盟規范; 三思自身的資金影響力是不是擁有抗沖擊險專業能力。

三不要

一不可急于小編相信造勢宜傳,是由于兩人并不是拉旗幟作虎皮; 二不要再投機取巧小編相信男同事介紹英文、醫生分享,而且你也幾率淘寶受騙; 三不需要被高利誘惑投機取巧投資人,因高利息率的錢基本上個人的本錢。
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